Bảo hiểm nhân thọ là một giải pháp hữu hiểu giúp chúng ta duy trì tài chính trước những rủi ro không may xảy ra không cuộc sống. Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, chúng ta không chỉ nhận được những giá trị vật chất, mà còn là sự an tâm, sự đảm bảo phần nào trước cuộc sống tương lai không thể lường trước.

1. Đã có bảo hiểm y tế và bảo hiểm xã hội rồi, có cần tham gia bảo hiểm nhân thọ nữa không?

Nhiều người thường hỏi rằng: Tôi đã có bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội, vậy tôi có cần phải tham gia bảo hiểm nhân thọ nữa không?

Để trả lời câu hỏi này, chúng ta cần phân biệt về ba loại hình bảo hiểm như sau:

- Bảo hiểm y tế: Giúp chúng ta giảm bớt gánh nặng về các chi phí y tế khi khám bệnh, điều trị ở các cơ sở y tế. Mức chi trả bảo hiểm y tế sẽ là 80-100% phí khám chữa bệnh đối với bệnh viện cùng tuyến và 30-70% đối với bệnh viện trái tuyến. 

- Bảo hiểm xã hội: Nhằm giúp chúng ta đảm bảo thu nhập trong trường hợp bị giảm hoặc mất thu nhập trong các trường hợp như ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, hết tuổi lao động hoặc tử vong.

- Bảo hiểm nhân thọ: Là một giải pháp cung cấp tài chính nhằm chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí phải bỏ ra trong tương lai khi xảy ra các rủi ro như: ốm đau, thương tật, mất sức lao động, tai nạn, tử vong … hoặc để hoàn thành những dự định trong tương lai như: đảm bảo việc học cho con, mua nhà, mua xe, an dưỡng tuổi già…

Mặc dù đều giúp chúng ta giảm bớt lo âu về tài chính, nhưng mục đích chính của ba loại bảo hiểm này lại hoàn toàn khác nhau. Nếu đã phân biệt được 3 loại hình bảo hiểm trên, vậy bạn đã tìm được đáp án cho câu hỏi “đã có bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội, vậy có cần phải tham gia bảo hiểm nhân thọ nữa không” hay chưa?

2. Ai cần tham gia bảo hiểm nhân thọ

(1) Người trẻ chưa lập gia đình

Nhiều người thường có suy nghĩ, bản thân sẽ dành dụm và tham gia bảo hiểm nhân thọ khi điều kiện kinh tế đã ổn định hơn. Thế nhưng, thực tế, chúng ta không cần phải bỏ ra một số tiền quá lớn để chi trả phí bảo hiểm nhân thọ. Thay vào đó, chúng ta hoàn toàn có thể trích một phần số tiền hàng tháng kiếm được để thanh toán chi phí bảo hiểm, thay vì phục vụ cho những nhu cầu không quá quan trọng trước mắt.

Tốt nhất, phí tham gia bảo hiểm nhân thọ hàng tháng sẽ không quá 10% tổng thu nhập của bạn. Nên nhớ rằng bảo hiểm nhân thọ là sự bảo đảm cho bạn trước những rủi ro không lường trước trong cuộc sống, chứ không phải để tăng thêm gánh nặng tài chính cho bạn.

(2) Gia đình có con nhỏ

Nếu bạn đã lập gia đình, đã có con cái, đồng nghĩa với việc chi tiêu trong gia đình cũng sẽ tăng lên, đòi hỏi phải lên kế hoạch và cân nhắc kỹ lưỡng việc chi tiêu. Bên cạnh chi tiêu cố định của hai vợ chồng, những khoản chi cho con cái từ tiền bỉm sữa, ăn uống, học phí, khám chữa bệnh, vacxin… cũng đủ khiến bố mẹ phải đau đầu rồi đúng không nào?

Những khoản cần chi ra nhiều như thế, nhưng rủi ro lại là điều khó lường trước. Bạn có từng nghĩ tới việc, nếu không may, một ngày nào đó, nguồn thu nhập của gia đình bạn mất đi, thì tương lai và mọi dự định của các thành viên trong gia đình sẽ ra sao không.

Nếu tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn xem như đã “mua” một gói an tâm cho gia đình nhỏ của mình. Nhưng bạn cũng cần lưu ý, trong gia đình có cha mẹ và con nhỏ, thì nên tham gia bảo hiểm nhân thọ cho người trụ cột trong gia đình trước, rồi mới tới con cái sau.

Nếu bạn tham gia bảo hiểm cho nhiều thành viên trong gia đình, bạn nên lưu ý, hạn mức bảo hiểm cao nhất sẽ dành cho người thu nhập chính, mức bảo hiểm thấp hơn sẽ dành cho người thu nhập phụ, vì sự mất mát 1 trong 2 nguồn thu nhập này đều gây ra những vấn đề nghiêm trọng cho tương lai của gia đình.

(3) Người sắp nghỉ hưu

Nhiều người cảm thấy không thoải mái khi về già bởi chưa có tài sản tích lũy. Không ít người già tiếp tục làm việc dù đã về hưu. Đó thực sự là điều đáng buồn nếu việc tiếp tục làm việc đó không phải do đam mê mà là để mưu sinh hay đáp ứng cho những nhu cầu của cuộc sống.

Tuổi già nên là thời gian để hưởng thụ một cuộc sống thảnh thơi, an nhàn. Và cuộc sống đó chỉ có thể xảy ra khi bạn có một tài sản tích lũy khi về già.

3. Có những sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nào?

(1) Sản phẩm Bảo vệ

Lên kế hoạch bảo vệ và tích luỹ hiệu quả giúp bạn thực hiện các ước mơ trong tương lai

(2) Sản phẩm tiết kiệm:

An tâm chăm sóc bản thân và gia đình với các kế hoạch bảo vệ tài chính toàn diện, giúp bạn xóa bỏ những lo âu trong cuộc sống và chu toàn những dự định đề ra.

(3) Sản phẩm Giáo dục

Kế hoạch giáo dục hoàn hảo giúp con bạn thực hiện các ước mơ và dự định trong tương lai. Với sản phẩm bảo hiểm giáo dục, Cathay Life sẽ mang đến cho bạn giải pháp tối ưu để thực hiện lời hứa "Cha mẹ sẽ cho con một tương lai tốt đẹp nhất"

(4) Sản phẩm Đầu tư

Xây dựng kế hoạch bảo vệ kết hợp tích lũy linh hoạt, toàn diện, đáp ứng từng nhu cầu và mục tiêu tài chính khác nhau của Khách hàng . Sản phẩm bảo hiểm đầu tư sẽ giúp bạn xây dựng nền tảng tài chính vững vàng trước những bất trắc của cuộc sống.

(5) Sản phẩm Bổ trợ

Gia tăng quyền lợi bảo hiểm một cách chủ động và toàn diện, nâng cao bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình.

4. Chi phí tham gia bảo hiểm nhân thọ là bao nhiêu?

Phí bảo hiểm là điều kiện cần để tham gia bảo hiểm nhân thọ. Mức đóng phí của các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ không giống nhau, dù là sản phẩm từ cùng một công ty bảo hiểm.

Ngoài ra, phí bảo hiểm nhân thọ còn phụ thuộc vào các yếu tố như giới tính, độ tuổi, sức khỏe, ngành nghề... và quyền lợi mà khách hàng mong muốn.